AML/KYC - политика сервиса обмена цифровых валют Grandchange.cc

Система AML/KYC – это важный элемент поддержания высокого уровня безопасности на сервисах, работающих с цифровыми финансами, включая криптовалюты. Политика AML/KYC направлена, в первую очередь, на выявление и нейтрализацию нарушений и преступных действий в сфере финансов, включая отмывание денег. Данная система безопасности основывается на проверке личности пользователей во время регистрации, при совершении финансовых операций и другой деятельности на сайте. Политика AML/KYC координируется с международными списками санкций, что позволяет быстро и точно выявлять нарушителей.

Терминология политики AML/KYC

AML/KYC – это необходимая мера контроля, которая позволяет Grandchange.cc отслеживать внутренние финансовые операции, предупреждает и выявляет нарушения. Политика AML/KYC включает ряд понятий и терминов, которые необходимы для правильного понимания и выполнения процедур:

Компания – онлайн-сервис, специализирующийся на обмене валют в цифровом и электронном форматах.
Пользователь – лицо (частное или юридическое), которому Компания предоставляет финансовые услуги в онлайн-формате.
Отмывание финансовых средств – заведомо ложная информация об источнике, нахождении, назначении финансовых средств, а также перевод цифровой и электронной валюты в ходе мошеннических действий на территорию иных государств после незаконного получения финансовых средств.
Террористическая деятельность – финансирование и инвестирование в незаконную террористическую деятельность, нарушение статей действующего Уголовного кодекса.
Международные санкции – ограничения различного характера, инициируемые международными организациями и правительствами, включая ЕС и ООН. Цель санкций – урегулирование конфликтов и поддержание стабильного мирного сотрудничества на международном уровне.
Лицо, имеющее политическое влияние (РЕР), – персона, занимающая значительную политическую и государственную должность и напрямую оказывающая влияние на политическую ситуацию (главы стран, министры).
Локальное лицо, имеющее политическое влияние (РЕР), – персона, которая принимает участие в значимых государственных аппаратах в государстве, в котором зарегистрирован сервис.
Семья лица, имеющего политическое влияние (РЕР), а также приближенное окружение – ближайшие родственники, сожители, лица, имеющие близкие и деловые отношения.
Политика AML/KYC – комплекс мер, направленных на выявление фактов незаконного декларирования доходов.

Ключевые положения AML/KYC

Политика AML/KYC сервиса Grandchange.cc, активно применяется для анализа и расследования внутренних ситуаций и подозрительных действий на ресурсе, а также соответствует международным законам о санкциях. Данная стратегия позволяет повысить уровень безопасности для внутренней работы компании. Комплекс мер направляется на работу с подозрительными ситуациями и транзакциями, связанными с экономическими нарушениями, отмыванием денег. Также дополнительным проверкам подвергаются различные финансовые действия и транзакции, которые отличаются от стандартных действий, совершаемых пользователями на ресурсе.

Ключевые меры AML/KYC основываются на актуальном законодательстве. Именно законодательными нормами руководствуется администрация ресурса при плановых и внеплановых проверках в случае подозрительной финансовой активности пользователей. Политика AML/KYC учитывает также законодательные обновления и дополнения, новые законы, касающиеся финансовой области.

Сотрудники компании являются квалифицированными специалистами. В их компетенцию входит соблюдение политики AML/KYC. Сотрудники получают актуальные инструкции для эффективной работы в отношении безопасности сервиса. Подтверждением компетентности сотрудников компании служит личная подпись, свидетельствующая о прослушанных инструкциях и осведомленности об актуальных законодательных нормах.

Процедура идентификация личности пользователей и коммуникация с клиентами

Компания по обмену цифровой и электронной валюты руководствуется политикой AML/KYC при работе с пользователями и мониторингом совершаемых транзакций. Компания работает с пользователями напрямую, таким образом, пользователям запрещено вести финансовую деятельность на ресурсе для третьих лиц. Для обеспечения безопасности ресурса, каждый клиент проходит идентификацию личности с предоставлением персональных данных, которые подтверждаются соответствующей документацией.

Для идентификации личности пользователя администрация ресурса может запросить следующие документы:

внутренний паспорт;
загранпаспорт;
водительское удостоверение;
банковская карта и фотография пользователя с картой в руке.

Кроме вышеперечисленных документов администрация имеет право запрашивать следующие данные:

фамилия, имя и отчество;
налоговый номер;
дата рождения;
номер документа, подтверждающего личность, а также сведения об органе, выдавшем документ;
адрес проживания;
адрес регистрации;
контактные данные (номер телефона, электронный адрес);
информация о функциях РЕР клиента, членов его семьи и партнеров (если пользователь относится к данной категории лиц).

Также есть ряд дополнительной документации, которую может запросить администрация ресурса в рамках процедуры идентификации пользователя:

Резидентам государства, в котором находится компания, необходимо предоставить внутренний или заграничный паспорт, права водителя и подтверждение вида на жительство.
Нерезидентам необходимо предоставить загранпаспорт, в котором есть отметка о въезде в государство.
Документ с информацией о месте регистрации и проживании (коммунальные платежи, банковские выписки, иные документы с указанием адреса). Срок действия подобных документов составляет три месяца.

Пользователи, которые являются юридическими лицами, могут предоставлять следующие документы:

выписка из коммерческого реестра;
апостиль для выписки;
название организации;
регистрационный номер;
дата регистрации;
адрес;
данные о представителе и соучредителях;
контактные данные.

Физические лица, сотрудничающие с юридическим лицом, также обязаны предоставлять документы, позволяющие идентифицировать личность.

Прогнозирование и анализ рисков

Цифровая деятельность, направленная на обмен валюты и криптовалюты, связана с определенными рисками. Один из самых значительных рисков – это отмывание финансовых средств, а также вероятность инвестирования в террористические организации.

В целях контроля в отношении рисков специалисты компании анализируют следующие параметры:

географические данные;
риск, который сопряжен с сотрудничеством с пользователем;
пользовательские транзакции, финансовые операции и другие виды деятельности.

Специфическими являются географические риски. При анализе географических рисков специалисты компании пристальное внимание уделяют следующим территориям:

сфера влияния ООН и ЕС, а также области, на которые данные объединения накладывают санкции;
страны, которые не осуществляют на надлежащем уровне контроль в отношении финансовых нарушений и фактов отмывания финансовых средств;
государства, которые замечены в поддержке террористических организаций;
государства с высоким уровнем коррупции.

Высокий уровень риска, исходящий от пользователя, может быть признан в том случае, если речь идет о:

пользователе, который считается лицом РЕР;
членах семьи лица РЕР;
приближенных к РЕР лицах и партнерах;
лице, внесенном в «черный список» ООН, ЕС или других значимых международных организаций;
лице, имеющем причастность к экономическим правонарушениям.

При совершении финансовых операций на сервисе рисками считаются следующие случаи:

финансовые действия третьих лиц с аккаунта клиента;
отсутствие обоснования финансовой деятельности;
умышленное сокрытие участников транзакции;
поступление финансовых средств на один аккаунт из различных источников и счетов;
поступление суммы на счет клиента и финансовых переводов в нестандартном объеме.

В том случае, если администрация ресурса обнаружит факты подобной нестандартной деятельности, это станет причиной для проведения дополнительных проверок.

Компания по обмену электронных и цифровых валют Grandchange.cc имеет право отказывать в предоставлении услуг лицам, которые имеют отношение к государствам с признанным высоким уровнем риска. Также в доступе к услугам может быть отказано лицу, которое внесено в реестры международных санкций, особенно в том случае, если наложенные ограничения имеют финансовые причины. Особое внимание администрация ресурса оказывает лицам, являющимися РЕР, а также членам их семей и деловым партнерам. В том случае, если пользователь подозревается в причастности отмыванию финансовых средств или спонсированию террористических организаций, администрация также отказывает в предоставлении доступа к услугам ресурса.

Цифровые риски

Цифровые риски – это риски, которые имеют отношение к компьютерным технологиям и отрасли IT. К цифровым рискам относятся:

передача данных;
умышленное предоставление неверной информации;
распространение вредоносных программ;
проведение хакерских атак.

Для того чтобы снизить уровень вероятности цифровых рисков, специалисты компании используют в своей работе только лицензионное программное обеспечение. В работе используется техника, которая не оснащена средствами для интеграции с внешними носителями, что предотвращает риск записи третьими лицами информации с носителей, принадлежащих компании.

Для снижения риска получения заведомо ложных данных от пользователей персональная информация проходит многоэтапную проверку. Пользователь предоставляет ряд документов с фотографиями в хорошем качестве для достоверной идентификации личности.

Также системы ресурса защищены от кибернетических атак. Для этого специалисты компании регулярно осуществляют мониторинг транзакций с целью выявления подозрительных операций. Дополнительно осуществляется обновление программного обеспечения. В корректном режиме работы поддерживаются антивирусные программы. Сотрудники проходят дополнительное обучение.

Юридические проверки

С целью предотвращения и выявления нарушений, фактов отмывания денег и спонсирования терроризма администрация Grandchange.cc осуществляет юридические проверки предоставленной личной информации о клиенте. Полученные личные данные не предаются огласке, а также не передаются третьим лицам. В случае обнаружения факта нарушения администрация имеет право передать личные данные пользователя правоохранительным органам после соответствующего постановления суда.

К юридическим проверкам также относятся проверки:

документов;
бенефициария;
деловых связей и отношений;
финансовых сделок и транзакций;
источников получения финансовых средств.

Юридическая проверка подразумевает факты, которые пользователь может подтвердить соответствующими документами. В том случае, если возникают сомнения в достоверности предоставленных данных, изучаются оригиналы документации.

Особенность политики AML/KYC – это проверка личности пользователя до начала сотрудничества. В том случае, если пользователю не удастся подтвердить идентификацию личности в результате ошибок или ненадлежащего качества предоставленных копий документов, в сотрудничестве будет отказано. В том случае, если клиент с преступным умыслом предоставляет заведомо ложные данные, информация передается ресурсом в правоохранительные органы.

Соглашаясь с данными правилами и политикой AML/KYC, пользователь получает доступ к услугам ресурса и возможностям совершения электронных и цифровых финансовых операций. Политика AML/KYC направлена на предупреждение и выявление фактов финансовых нарушений, отмывания финансовых средств и спонсирования террористических организаций. Идентификация пользователей в момент регистрации, а также плановые и внеплановые проверки деятельности клиентов, контроль транзакций позволяют обеспечить стабильность и безопасность пользования ресурсом.